Inwestowanie w waluty – czy warto?

Czym jest inwestowanie w obce waluty?

Pod inwestowanie w waluty kryje się fascynująca możliwość generowania zysków poprzez wykorzystanie zmienności kursów. Podstawowym założeniem jest wykorzystanie różnic w wartościach walut. Te wahania wynikają z wielu czynników, takich jak zmiany geopolityczne, sytuacja na rynkach finansowych czy nawet prognozy ekonomiczne.

Inwestorzy starają się przewidzieć, która waluta będzie się umacniać, a która osłabiać w stosunku do innych. Kupując walutę w momencie, gdy jej wartość jest niska względem innych walut i sprzedając ją, gdy jej wartość wzrośnie, generują zysk. Jednakże, jeśli kurs wybranej waluty spadnie po zakupie, inwestor ponosi stratę przy jej sprzedaży.

Na polskim rynku, najczęściej śledzimy i spekulujemy na temat kursów takich walut jak euro, dolar amerykański czy frank szwajcarski. Jednakże, inwestorzy mogą równie dobrze interesować się kursem złotego w stosunku do innych walut, jak np. norweskiej korony, hrywny ukraińskiej, szwedzkiej korony czy też waluty chorwackiej.

Ostatecznie, kluczem do sukcesu w inwestycjach walutowych jest trafna analiza rynku, umiejętność przewidywania tendencji walutowych oraz świadome podejmowanie decyzji inwestycyjnych, zgodnie z zasadą “kupować tanio, sprzedawać drożej”.

Walutowe inwestycje – czy to się opłaca?

Inwestycje walutowe stają się coraz bardziej atrakcyjne w obliczu rosnącego zagrożenia recesji, co skłania do poszukiwania sposobów zabezpieczenia oszczędności. Ostatnie spadki wartości polskiego złotego skłaniają niektórych do rozważenia przeniesienia swoich środków finansowych do innych walut. Jednakże, pytanie się nasuwa, które z tych walut mogą stanowić atrakcyjną opcję dla inwestorów w przypadku poważnej recesji na skalę globalną, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo?

Najpierw na myśl przychodzi dolar. Czy to słuszne? Warto zaznaczyć, że w obecnym międzynarodowym systemie walutowym, USD pełni funkcję waluty rezerwowej. To oznacza, że w okresie recesji i w poszukiwaniu płynności, inwestorzy często kierują swoje środki właśnie w stronę dolara, jako sposobu zabezpieczenia kapitału.

Na dzień dzisiejszy nie ma sygnałów wskazujących na znaczące osłabienie amerykańskiej waluty w najbliższym czasie. Szczególnie, gdyż złoty może znaleźć się w jeszcze trudniejszej sytuacji, jeśli inne banki centralne w krajach o niższej inflacji od polskiej, zaczną podnosić stopy procentowe, a u nas kontynuowane będzie wstrzymanie cyklu podwyżek — co poznamy już na początku listopada bieżącego roku.

W jakiej walucie trzymać oszczędności?

Inwestowanie w inne waluty to nie tylko kwestia jednego prostego ruchu. To nie jest tak, że po prostu „kupujesz i trzymasz”. Kluczowe jest zrozumienie złożonych zależności pomiędzy różnymi kursami walut. Istnieje ogólna zasada dotycząca bezpiecznego inwestowania, która podkreśla, że pewne obce waluty są uznawane za bezpieczne. Należą do nich waluty Wielkiej Brytanii, Stanów Zjednoczonych, Szwajcarii oraz strefy euro. Jednakże, nie ma 100% pewności, że inwestycja w którąkolwiek z tych walut na pewno przyniesie zysk.

Złotówki a dolar amerykański

Inwestowanie w dolar amerykański jest jedną z najbardziej stabilnych opcji. Waluta ta odgrywa kluczową rolę jako główna jednostka transakcyjna i rezerwowa na skalę globalną. Jest to również ważna alternatywa dla złota. W 2022 roku dolar systematycznie wzmacniał się w stosunku do złotego, z niewielkimi, sporadycznymi spadkami. W styczniu kurs dolara wynosił 3,9567 zł, w lutym wzrósł do 3,9687 zł, a w marcu sięgnął już 4,5722 zł. W kwietniu 2022 roku kurs złotego wobec dolara nieco się poprawił, oscylując na poziomie 4,288 zł za 1 USD.

Złotówki a dolar amerykański

Jeśli ktoś planuje inwestować w euro, powinien regularnie monitorować, jak kształtuje się kurs tej waluty w stosunku do dolara. Im silniejszy dolar, tym słabsze euro, a im słabszy dolar, tym mocniejsze euro. W 2022 roku w relacji do złotego euro osiągnęło swój szczyt 6 marca, kiedy to kurs wyniósł 4,9647 zł. Później wartość euro nieco spadła – w kwietniu wynosiło już 4,6361 zł.

Złotówki a frank szwajcarski

Frank szwajcarski jest uznawany za bezpieczną walutę, a inwestorzy zagraniczni chętnie nabywają tę walutę. Szwajcaria, niepodobnie do krajów w strefie euro, nie jest tak narażona na wahania spowodowane zmianami w geopolityce światowej. To sprawia, że frank jest stabilny, choć istnieje pewne ograniczenie. Bank centralny Szwajcarii ma wpływ na kurs franka. Jeśli waluta staje się zbyt silna, bank centralny podejmuje działania w celu obniżenia kursu. W kwietniu 2022 roku kurs franka szwajcarskiego wyniósł 4,533 zł. To znacząca różnica w porównaniu chociażby z lutym, gdzie kurs wynosił 4,2465 zł. Najwyższy kurs za franka notowano w marcu – aż 4,9452 zł.

Złotówki a funt szterling

Obecnie waluta brytyjska jest dość stabilna. Zmiany związane z euro nie mają aż tak dużego wpływu na wartość funta. Inwestorzy byli dosyć niepewni co do funta w okresie Brexitu. Niemniej jednak, w 2022 roku – przynajmniej w kontekście złotego – funt stopniowo się umacniał. W styczniu notowany był poziom 5,4123 zł. W lutym nastąpił spadek do 5,3225 zł, lecz już w marcu wartość funta wyniosła 6,0211 zł. W kwietniu kurs ustabilizował się na poziomie 5,6091 zł.

W jaki sposób inwestować w walutę?

Rozważając inwestycję w walutę, ważne jest najpierw zrozumienie, gdzie i jak można to robić. Najbardziej powszechną formą jest fizyczne odwiedzenie punktu wymiany walut, jednakże można także dokonywać transakcji online. Warto sprawdzić, czy preferowany kantor oferuje wymianę walut poprzez przelew bankowy. Obecnie online to szybki i przede wszystkim bezpieczny sposób wymiany pieniędzy.

Na stronach kantorów oferujących wymianę walut online poprzez przelew, możemy śledzić bieżące kursy, aby móc reagować w odpowiednim momencie. Taka forma wymiany pieniędzy pozwala zdobyć doświadczenie, które może przydać się przy bardziej złożonych inwestycjach.

Niewątpliwą zaletą tego rodzaju inwestycji jest możliwość rozpoczęcia nawet od najniższego kapitału początkowego. To już zależy od nas, czy zainwestujemy 100, 1000, a może nawet 10 000 złotych w walutę. Oczywiście, jest to zależność proporcjonalna – im więcej zainwestujemy, tym większy może być zysk. Istnieje jednak ryzyko poniesienia większych strat.

Wady i zalety inwestowania w obce waluty

Warto podkreślić, że inwestowanie w obce waluty, jak każda operacja finansowa, niesie ze sobą zarówno zalety, jak i wady. Oto, co możemy zaliczyć do korzyści:

• Szybkie efekty: Jeśli kurs danej waluty rośnie, zyski można osiągnąć nawet po krótkim czasie, nawet miesiącu.
• Elastyczność terminu inwestycji: Decydujemy, kiedy sprzedać walutę – można to zrobić z dnia na dzień, z miesiąca na miesiąc, lub trzymać oszczędności przez lata.
• Opcja dywersyfikacji portfela: Na rynku istnieje wiele różnych walut, więc warto zdywersyfikować oszczędności.
• Wygodne i proste inwestowanie: Inwestować można przez internet, a transakcje dokonywać na dowolnym poziomie kwotowym.
• Płynność rynku walutowego: Rynek walutowy jest płynny, co oznacza możliwość szybkiego kupna i sprzedaży.

Natomiast wśród wad warto uwzględnić:

• Wysokie ryzyko inwestycyjne: Nagłe wahania kursów walut i nieprzewidziane wydarzenia ekonomiczno-polityczne, takie jak krach giełdowy, Brexit, itp.
• Duże nakłady czasu: Konieczność analizowania par walutowych, śledzenia kursów i skutecznej analizy zjawisk na rynku walutowym.
• Wymagana wiedza i kompetencje: Inwestowanie w waluty wymaga znajomości rynku walutowego.

Każdy, kto chce, może inwestować w obce waluty. To wybór dobrowolny i nie oznacza konieczności wyjścia na gorsze, jeśli ktoś decyduje się pozostać przy oszczędnościach w złotówkach. Niemniej jednak, posiadając większy kapitał, warto rozważyć inwestycję w obce waluty, ponieważ może to przynieść znaczną poprawę kondycji finansowej.