Spis treści
Z biegiem lat pieniądze pojawiły się w różnych kształtach, w tym krowy, koła, koraliki i muszle. Ale zawsze były trzy rzeczy, które dzielą wszystkie formy. W tej ośmiominutowej odsłonie naszej serii podcastów Economic Lowdown dowiedz się, co. Odkryjesz także różnice między pieniędzmi towarowymi, pieniędzmi reprezentatywnymi i obecnymi pieniędzmi fiducjarnymi.
Co to są pieniądze?
System wartości zwany pieniądzem ułatwia ludziom wymianę produktów w gospodarce. W porównaniu z barterem, korzystanie z pieniędzy pozwala kupującym i sprzedającym wydawać mniej na opłaty transakcyjne.
Towary służyły jako początkowe formy pieniądza. Poszukiwano ich jako środka wymiany ze względu na ich cechy fizyczne. Na współczesnych rynkach pieniądze mogą przybrać formę elektronicznych kryptowalut, substytutów pieniądza, mediów powierniczych lub emitowanego przez rząd prawnego środka płatniczego lub pieniądza fiducjarnego.
Jak działają pieniądze
Pieniądze są płynnym aktywem, które służy do promowania transakcji opartych na wartości. Służy jako kanał komunikacji między ludźmi i rzeczami. Może mierzyć wartość innych przedmiotów i służy zarówno jako magazyn wartości, jak i jednostka rozliczeniowa.
Większość gospodarek polegała na handlu wymiennym przed wynalezieniem pieniędzy, w którym ludzie wymieniali produkty, które już posiadali, na rzeczy, których potrzebowali. To podniosło kwestię podwójnej zbieżności potrzeb: handel może mieć miejsce tylko wtedy, gdy obie strony są w posiadaniu przedmiotu, którego druga strona wymaga. Ten problem jest rozwiązywany przez pieniądze, które służą jako dobro pośredniczące.
Produkty rolne, takie jak zboże i zwierzęta, były pierwszymi znanymi rodzajami pieniędzy. Handlowcy rozumieli, że mogą ponownie używać lub handlować tymi towarami w przyszłości, ponieważ są one bardzo poszukiwane. Inne wczesne rodzaje pieniędzy obejmowały ziarna kakaowca, muszle cowrie i narzędzia rolnicze.
Pieniądz został ustandaryzowany na waluty, ponieważ gospodarki stawały się coraz bardziej skomplikowane. Dzięki temu łatwiej było porównywać i oceniać wartość, co obniżało koszty transakcji. Ponadto ewoluowały sposoby, w jakie reprezentowano pieniądze, przechodząc od metali szlachetnych i odciśniętych monet do papierowych banknotów, aw dzisiejszych czasach zapisów elektronicznych.
Papierosy służyły de facto jako jednostka wymiany dla żołnierzy w obozach jenieckich podczas II wojny światowej. Nawet wśród żołnierzy, którzy nie palili, tytoń stał się dość pożądany ze względu na swoją funkcję jako pieniądz.
Jakie są właściwości pieniądza?
Pieniądze muszą być zamienne, stabilne, trwałe, przenośne i możliwe do zidentyfikowania, aby były najbardziej pomocne. Ułatwiając wymianę, cechy te obniżają koszty transakcyjne związane z wykorzystaniem pieniędzy.
Pieniądze powinny być zamienne
Atrybut bycia zamiennym, przy założeniu równoważnej wartości, pozwala na wymianę, zastąpienie lub zwrot jednej rzeczy dla drugiej. Dlatego różne formy pieniądza powinny być wymienne.
Na przykład metalowe monety powinny mieć pewną wagę i czystość. Jakość pieniądza towarowego powinna być dość jednolita. Próbując wykorzystać niezamienny przedmiot jako pieniądze, ponoszone są koszty transakcji, ponieważ każda jednostka dobra musi zostać oceniona osobno, zanim będzie można dokonać wymiany.
Pieniądze powinny być trwałe
Pieniądze powinny być wystarczająco solidne, aby pozostać cennymi dla kilku transakcji w przyszłości. Produkt, który jest łatwo psujący się lub taki, który szybko ulega degradacji w wyniku kilku wymian, będzie mniej korzystny dla nadchodzących transakcji. Próba wykorzystania nietrwałego produktu jako pieniądza jest sprzeczna z niezbędną wartością pieniądza i jego wykorzystaniem w przyszłości.
Pieniądze powinny być przenośne
Pieniądze powinny być łatwe do przenoszenia i dzielenia, aby użyteczna ilość mogła być transportowana lub przewożona na własnej osobie. Na przykład próba wykorzystania przedmiotu, który jest niewygodny lub trudny do przenoszenia jako pieniądze, może wymagać rzeczywistego ruchu, który wiąże się z wydatkami.
Pieniądze powinny być rozpoznawalne
Użytkownicy powinni być w stanie szybko określić legalność i ilość towaru, aby mogli bez wysiłku zaakceptować warunki transakcji. Gdy nieuznany produkt jest używany jako pieniądz, mogą wystąpić koszty transakcyjne związane z uwierzytelnieniem towarów i określeniem ilości wymaganej do handlu.
Podaż pieniądza powinna być stabilna
Aby zapobiec wahaniom wartości, podaż rzeczy używanej jako pieniądz powinna pozostać w dużej mierze stabilna w czasie. Używanie niestabilnego dobra jako pieniądza powoduje koszty transakcji, ponieważ istnieje szansa, że jego wartość zmieni się przed następną transakcją z powodu niedoboru lub obfitości.
Jak wykorzystywane są pieniądze?
Pieniądz służy jako podstawowy środek handlu cennymi dobrami wśród cnotliwych ludzi. Służy jednak dodatkowym celom, które wynikają z jego wykorzystania jako środka handlu.
Pieniądze jako jednostka rozliczeniowa
Pieniądze mogą być używane jako jednostka rozliczeniowa, ponieważ są wykorzystywane jako pieniądz wymiany do kupna i sprzedaży, a także jako wskaźnik wartości dla różnych towarów i usług.
Oznacza to, że pieniądze mogą śledzić, jak wartość przedmiotu zmienia się w czasie i w różnych transakcjach. Może być używany przez ludzi do porównywania kosztów różnych ilości lub kombinacji różnych przedmiotów i usług.
Księgowanie zysków i strat, równoważenie budżetu i określanie ogólnej wartości aktywów firmy można wykonać za pomocą pieniędzy jako jednostki rozliczeniowej.
Pieniądze jako środek przechowywania wartości
Użyteczność pieniądza jako środka wymiany w wymianie jest nieuchronnie wybiegająca w przyszłość. W rezultacie oferuje sposób na utrzymanie nienaruszonej wartości pieniężnej podczas przechowywania jej do użytku w przyszłości.
W rezultacie, gdy coś jest wymieniane na pieniądze, pieniądze te nadal mają pewną wartość i mogą być wykorzystane w kolejnych transakcjach. Oszczędzanie pieniędzy na przyszłość i przeprowadzanie transakcji na duże odległości jest łatwiejsze dzięki zdolności tej waluty do służenia jako środek przechowywania wartości.
Pieniądze jako standard odroczonej płatności
Pieniądze mogą być wykorzystywane do przekazywania wartości w różnych okresach czasu w formie kredytów i długów w zakresie, w jakim są uznawane za realny środek przechowywania wartości i środek wymiany.
Osoba może pożyczyć pieniądze od innej osoby na z góry określone pieniądze czasu i spłacić je inną kwotą w późniejszym czasie.
Funkcje pieniądza
We współczesnej kulturze pieniądz spełnia cztery podstawowe role. Działa głównie jako:
- kanał handlowy
- Powszechna forma odroczonej płatności
- rezerwuar bogactw
- miara wartości
Gospodarka barterowa
Teoretycznie ludzie mogą zazwyczaj wymieniać towary i usługi bez konieczności wymiany finansowej między stronami. Na przykład rolnik może wymienić 10 kg jabłek na 10 litrów mleka z innym rolnikiem.
Gospodarka oparta na barterze podlegałaby następującym ograniczeniom:
- Każda ze stron handlu musiałaby być zainteresowana tym, co druga strona ma do zaoferowania. W wyżej wymienionym scenariuszu obaj rolnicy muszą zgodzić się, że x kg jabłek odpowiada litrom mleka i być gotowi wymienić swoje towary na tych warunkach.
- Przekazywane produkty i usługi powinny być podzielone. Właściciel nie byłby w stanie wykorzystać aktywów do zapłaty za inne towary i usługi o niższej wartości, jeśli są one niepodzielne (jak samochód).
- Przedmioty, którymi można handlować, mogą być łatwo psujące się, dlatego właściciel powinien je wymienić lub użyć, zanim stracą na wartości. Oznacza to, że wiele różnych rodzajów towarów i usług nie pozwoliłoby na przechowywanie wartości z nimi związanej. nawet jeśli jest to możliwe, może stanowić zachętę do zakazania handlu wymiennego, ponieważ często obniża dochody podatkowe.
Możemy łatwo zrozumieć wykorzystanie pieniędzy w naszym społeczeństwie, gdy zdamy sobie sprawę z ograniczeń barteru.
Pieniądz jako środek wymiany
Zasób, który można wykorzystać w transakcji do wymiany towarów i usług, jest znany jako środek wymiany. Przed lub oprócz samego pieniądza, metale szlachetne, takie jak złoto, były wykorzystywane jako środek wymiany.
Każdy składnik aktywów ma swoje ograniczenia jako środek handlu. Następujące cechy muszą być obecne w składniku aktywów, aby był on odpowiednim środkiem wymiany:
- To powinno być proste do zaakceptowania. Jeśli środek wymiany ma znaną wartość, jest to zazwyczaj prawda. Ludzie są świadomi wartości banknotu o wartości 100 USD i przynajmniej mają ogólne poczucie tego, do czego można go użyć.
- Podział musi być prosty. Użyteczny środek wymiany musi umożliwiać zarówno małe, jak i duże transakcje. Aby obsługiwać zarówno transakcje o dużej, jak i małej wartości, banknoty i monety są zazwyczaj udostępniane w różnych nominałach.
- Musi być wysoko ceniony w porównaniu do jego wagi. Ponieważ przyzwoite medium handlu powinno być przenośne. Monety i banknoty są przenośne i lekkie.
- Kopiowanie musi być trudne. Gdyby tak nie było, trudno byłoby określić jego wartość z dużym stopniem pewności i nie byłby używany w transakcjach.
Pieniądze jako standard odroczonej płatności
Ponieważ ustanawia kredyt i umożliwia rozliczanie transakcji w przyszłości, wspomniana funkcja jest w jakiś sposób powiązana z pierwszą. Pieniądze muszą być uznaną metodą wyceny i spłaty długu w przyszłości, aby były standardem odroczonej płatności.
Pieniądze jako magazyn bogactwa
Ponieważ usługi nie mogą być przechowywane, a wiele towarów jest łatwo psujących się, społeczeństwo potrzebuje bardziej wydajnych metod przechowywania bogactwa. Pieniądz zachowuje większość swojej wartości, przynajmniej w okresach niskiej inflacji, i jest łatwy do przechowywania, odzyskiwania i wydawania w późniejszym terminie.
Pieniądz jako miara wartości
Aby obliczyć wartość wszystkich towarów i usług, które są przedmiotem obrotu w gospodarce, pieniądz może być zatrudniony jako uniwersalna jednostka rozliczeniowa.
Ceny mogą być wyrażone w systemie opartym na pieniądzu, używając tylko jednej jednostki wartości, czyniąc transakcje i postrzeganie przez ludzi tego, co jest warte, prostszym.
Z drugiej strony w gospodarce barterowej koszty przedmiotu lub usługi powinny być ustalane w odniesieniu do wszystkich innych towarów i usług, które są produkowane i sprzedawane.
Metale szlachetne jako pieniądz
Złoto i inne metale szlachetne były z powodzeniem wykorzystywane jako pieniądz w wielu krajach, szczególnie w przeszłości. Z następujących powodów:
- Stanowiły one dobry środek wymiany transakcji, które zostały rozwiązane natychmiast lub w przyszłości, ponieważ miały wysoką wartość w porównaniu z ich wagą, można je było łatwo podzielić i miały znaną wartość.
- Biorąc pod uwagę, że nie są to produkty łatwo psujące się, metale szlachetne są uważane za cenne repozytorium bogactwa. Inni mogą zaprzeczyć, że oczekiwania wobec ludzi również odegrały rolę w ich wynikach jako magazynów bogactwa. Ponieważ przewiduje się, że w przyszłości nadal będzie duży popyt na towary takie jak biżuteria i dekoracje, uważa się, że zachowają one swoją wartość.
- Były to wiarygodne, proste pomiary wartości. Każdy mógł łatwo obliczyć koszt produktów i usług w gramach lub uncjach złota.
Jakie rodzaje pieniędzy są określane przez rynek pieniężny?
Pieniądz rynkowy
Irracjonalny porządek rynków może dać początek pieniądzowi. Niektóre przedmioty okażą się wygodniejsze niż inne, ponieważ handlowcy wymieniają się różnymi towarami, ponieważ zawierają najlepszą mieszankę pięciu wyżej wymienionych cech pieniądza.
Produkty te mogą ostatecznie stać się pożądane bardziej jako karty kolekcjonerskie niż dla rzeczywistej użyteczności. Ludzie mogą w końcu zacząć chcieć czegoś tylko do wymiany w przyszłości.
Historycznie rzecz biorąc, waluty rynkowe były często oparte na metalach szlachetnych, takich jak złoto i srebro. Byli wysoko cenieni w wielu społecznościach i kulturach. W dzisiejszych czasach, jako rynkowy substytut pieniądza, ludzie w gospodarkach bezgotówkowych regularnie używają papierosów, szybkiego makaronu lub innych niepsujących się towarów.
Waluta emitowana przez rząd
Agencje rządowe mogą zacząć kontrolować określoną formę pieniądza jako walutę, gdy jest ona szeroko stosowana w całej gospodarce. Aby jeszcze bardziej obniżyć koszty transakcji, mogą emitować standardowe monety lub banknoty.
Rząd może również ogłosić określone formy pieniądza jako “prawny środek płatniczy”, czyniąc je akceptowalnymi w pieniądzu i przez agencje rządowe jako ostatnią deskę ratunku do zapłaty.
Rząd może zyskać na senioracie lub luce między wartością nominalną waluty a jej kosztami produkcji, emitując pieniądze.
Rząd otrzyma 90 USD z każdego wydrukowanego rachunku o wartości 100 USD, na przykład, jeśli jego wyprodukowanie kosztuje tylko 10 USD za każdy banknot o wartości 100 USD. Rządy, które zbytnio polegają na senioracie, ryzykują jednak niezamierzoną dewaluację swojej waluty.
Waluta fiducjarna
Waluta fiducjarna lub pieniądz, który nie ma żadnego związku z jakimkolwiek dobrem fizycznym, jest produkowany przez dużą liczbę narodów. Zamiast tego potęga ekonomiczna rządu emitującego pieniądze służy jako jego bezpieczeństwo. Podaż i popyt, a także stabilność rządu, określają jego wartość.
Pieniądz fiducjarny umożliwia rządowi, który je emituje, realizację polityki gospodarczej poprzez rozszerzanie lub kurczenie podaży pieniądza. Aby kontrolować i łagodzić obawy monetarne, Rezerwa Federalna i Departament Skarbu w Stanach Zjednoczonych obserwują różne formy podaży pieniądza.
Pieniądz fiducjarny nie odzwierciedla rzeczywistego dobra lub usługi, dlatego obowiązkiem rządu jest zapewnienie, że posiada pięć cech pieniądza wymienionych powyżej.
Bank Światowy i Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) działają jako światowe organy regulacyjne w zakresie wymiany walut. Aby ustabilizować swoją walutę na rynku globalnym, rządy mogą wprowadzić kontrolę kapitału lub ustanowić kołki.
Substytuty pieniądza i media powiernicze
Kupcy i dealerzy od czasu do czasu wymieniają substytuty pieniądza, takie jak pisemne twierdzenia o długu, które można później umorzyć, aby zmniejszyć obciążenie związane z noszeniem dużych sum waluty. Gdy są używane zamiast rzeczywistej gotówki przez handlowców, roszczenia te mogą przybrać niektóre cechy samych pieniędzy.
Na przykład wczesne banki dostarczały deponentom weksle, które określały zdeponowaną kwotę i warunki wykupu. Deponenci po prostu handlowaliby swoimi rachunkami, umożliwiając odbiorcy wykup lub handel nimi do woli, zamiast wyciągać pieniądze z banku w celu dokonania płatności.
Takie wykorzystanie substytutów pieniądza może obniżyć koszty przechowywania, a jednocześnie poprawić przenośność i trwałość pieniędzy. Ryzyko wiąże się jednak z substytutami pieniądza. W ramach techniki znanej jako bankowość z rezerwą cząstkową banki mogą drukować więcej pieniędzy, niż mają dostępne do wykupu. Run na bank może wystąpić, jeśli zbyt wielu klientów spróbuje wypłacić pieniądze naraz.
Media powiernicze to kilka rodzajów substytutów pieniądza, które są wprowadzane do obiegu, ale nie są całkowicie wspierane przez pieniądz bazowy, który jest przechowywany w celu wsparcia substytutów pieniądza. Na przykład nowoczesne przykłady mediów powierniczych obejmują czeki papierowe, waluty tokenów i kredyt elektroniczny.
Kryptowaluty jako pieniądze
Waluty cyfrowe, które nie mają fizycznej formy, takie jak Bitcoin, zostały niedawno uruchomione. Te wirtualne waluty nie są emitowane przez rząd lub inny organ centralny, w przeciwieństwie do elektronicznych rejestrów bankowych lub systemów płatności. Kryptowaluty są czasami używane w transakcjach online i mają pewne cechy pieniędzy.
Kryptowaluty mają jakiś cel jako inwestycja spekulacyjna lub magazyn wartości, mimo że rzadko są wykorzystywane w zwykłych transakcjach. Kryptowaluty są obecnie akceptowane jako forma płatności przez niektóre rządy, w tym Salwador.
Zbrodnie Moeny
Fałszowaniem
Imitacja waluty stworzona bez zgody prawnej państwa lub rządu jest znana jako fałszywe pieniądze. Rodzaj oszustwa lub fałszerstwa to tworzenie lub wykorzystywanie fałszywych pieniędzy. Prawie tak stary jak same pieniądze, fałszerstwo. Monety lidyjskie, które są uważane za jedne z najwcześniejszych monet zachodnich, zostały znalezione jako platerowane repliki (znane również jako Fourrées). [50] W przeszłości trudne do podrobienia przedmioty, takie jak muszle, cenne metale i rzadkie kamienie, były często używane jako pieniądze. [51] Przed wynalezieniem pieniądza papierowego metale nieszlachetne były często łączone z czystym złotem lub srebrem w celu stworzenia fałszywej waluty. Tworzenie papieru przez legalnych drukarzy w odpowiedzi na fałszywe instrukcje jest rodzajem podrabiania. Naziści sfałszowali funty brytyjskie i dolary amerykańskie podczas II wojny światowej. Ze względu na ich wyjątkową jakość i podobieństwo do prawdziwego dolara amerykańskiego, niektóre z najlepszych fałszywych banknotów w obiegu są znane jako superdolary. Od czasu wprowadzenia euro w 2002 r. odnotowano znaczną liczbę fałszerstw, choć znacznie mniej niż w przypadku dolara amerykańskiego. [52]
Pranie brudnych pieniędzy
Proces przekształcania przestępczo uzyskanych środków w rzekomo legalne pieniądze lub inne aktywa jest znany jako pranie pieniędzy. Jednak termin “pranie pieniędzy” stał się synonimem innych rodzajów przestępstw finansowych w wielu ramach prawnych i regulacyjnych, a czasami jest używany szerzej w odniesieniu do nadużyć systemu finansowego (obejmujących takie rzeczy jak papiery wartościowe, waluty cyfrowe, karty kredytowe i tradycyjna waluta), a także finansowania terroryzmu, uchylania się od opodatkowania i obchodzenia międzynarodowych sankcji.
Kluczowe pojęcia i podsumowanie
Kiedy ludzie w społeczeństwie kupują lub sprzedają towary i usługi, często wykorzystują pieniądze. Ludzie musieliby handlować ze sobą, gdyby nie było czegoś takiego jak pieniądze, co wymagałoby, aby każda osoba znalazła innych ludzi, z którymi ma podwójną zbieżność pragnień – to znaczy, że każda ze stron ma określone dobro lub usługę, za którą tęskni druga strona. Pieniądze wykonują szereg zadań, w tym służą jako standard odroczonej płatności, jednostka rozliczeniowa, magazyn wartości i środek wymiany. Istnieją dwa rodzaje pieniądza: pieniądz fiducjarny, który nie ma wewnętrznej wartości, ale jest uznawany przez rząd za prawny środek płatniczy narodu, oraz pieniądz towarowy, który jest przedmiotem używanym jako pieniądz, ale ma również wartość poprzez jego użycie w innych kontekstach.
